Thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử, giải thích!
Sử dụng tiền điện tử như Bitcoin ( BTC ), Ether ( ETH ) hoặc các tài sản kỹ thuật số khác làm tài sản thế chấp để nhận khoản vay thế chấp tiêu chuẩn được gọi là thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử.Ý tưởng sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp cho khoản vay xuất hiện khi thị trường tiền điện tử trở nên phổ biến. Sự biến động cực độ và tiềm năng tăng giá trị đáng kể trong thị trường tiền điện tử đã truyền cảm hứng cho khái niệm tận dụng các tài sản kỹ thuật số này để đảm bảo các khoản vay thông thường.
Trong các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử, số tiền cho vay dựa trên giá trị của tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số được giữ làm bảo đảm cho đến khi khoản vay được trả lại. Để cho phép các giao dịch mở và an toàn, các tổ chức này sử dụng công nghệ chuỗi khối và hợp đồng thông minh để tạo điều kiện cho các khoản vay được thế chấp bằng tiền điện tử, sử dụng tài sản kỹ thuật số làm bảo đảm để có được các khoản vay.
Khi một nền tảng cho vay phi tập trung có tên là Salt Lending được giới thiệu vào năm 2018, nó đã trở thành ví dụ đáng chú ý đầu tiên về các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử. Người vay có thể sử dụng tiền điện tử nắm giữ của họ để đảm bảo cho các khoản vay thông qua cho vay Salt. Mặc dù ý tưởng gặp phải các vấn đề pháp lý và quy định, nhưng sau đó doanh nghiệp đã thay đổi các đề xuất của mình .
Các loại thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử
Các loại thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử phổ biến bao gồm:- Mua các khoản thế chấp: Những khoản thế chấp này được sử dụng để tài trợ cho bất động sản và được bảo đảm bằng cách sử dụng tiền điện tử làm bảo đảm bởi người vay.
- Tái cấp vốn bằng tiền mặt: Chủ sở hữu nhà với các khoản thế chấp hiện tại có thể tái cấp vốn cho tài sản của họ bằng cách sử dụng tiền điện tử nắm giữ làm bảo đảm để có được tiền cho các mục đích sử dụng khác nhau.
- Khoản vay bắc cầu: Người vay sử dụng tài sản thế chấp bằng tiền điện tử để đảm bảo khoản vay bắc cầu ngắn hạn nhằm trang trải khoảng cách giữa việc mua một tài sản mới và bán một tài sản hiện có.
Các khoản thế chấp bằng tiền điện tử hoạt động như thế nào?
Các khoản thế chấp bằng tiền điện tử đòi hỏi phải sử dụng các khoản nắm giữ tiền điện tử làm bảo đảm để ràng buộc một khoản thế chấp hoặc khoản vay thông thường.Thủ tục để có được một khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử bắt đầu bằng việc người vay đưa tiền điện tử của họ cho người cho vay làm bảo đảm, với việc người cho vay tính toán số tiền cho vay tối đa tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp.
Khả năng chấp nhận tiền điện tử được đánh giá trước khi quyết định lãi suất, thời hạn hoàn vốn và thời hạn. Người đi vay gửi số tiền điện tử đã thỏa thuận vào tài khoản ký quỹ của người cho vay sau khi các điều khoản được đồng ý. Trong tài khoản ký quỹ, bên thứ ba giữ và quản lý tiền, tài sản hoặc tài liệu thay mặt cho cả hai bên tham gia giao dịch cho đến khi các tiêu chí nhất định được đáp ứng.
Tài sản thế chấp này được khóa trong suốt thời gian của khoản vay và để kiểm soát rủi ro biến động, người vay thường cần có một vùng đệm cụ thể giữa giá trị của tài sản thế chấp và số dư khoản vay.
Thanh toán thường được thực hiện bằng tiền định danh. Sau khi trả nợ xong, người vay nhận lại tài sản thế chấp. Tuy nhiên, yêu cầu ký quỹ (nhu cầu về tài sản thế chấp bổ sung do biến động giá trị tài sản thế chấp) có thể xảy ra nếu giá trị của tiền điện tử giảm đáng kể, trong trường hợp đó, người vay sẽ phải khôi phục số tiền ký quỹ cần thiết.
Khi đề cập đến các khoản vay bằng tiền điện tử làm tài sản thế chấp, bộ đệm là chênh lệch phần trăm được xác định trước giữa số dư khoản vay và giá trị tài sản thế chấp (tiền điện tử). Chẳng hạn, nếu tài sản thế chấp tiền điện tử của người vay có giá trị là 1 BTC và người cho vay quy định bộ đệm 20%, thì người vay cần cung cấp tài sản thế chấp tương đương 1,2 BTC (1 BTC 20% của 1 BTC), tạo hiệu quả bộ đệm chống lại sự biến động tiềm tàng rủi ro trong suốt thời hạn cho vay.
Các sản phẩm thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử
Các sản phẩm thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử, chẳng hạn như các khoản vay thế chấp bằng tiền điện tử và thế chấp tài chính phi tập trung (DeFi), mang đến cho chủ sở hữu tiền điện tử cơ hội tiếp cận thanh khoản mà không cần bán tài sản kỹ thuật số của họ.Ví dụ về các sản phẩm thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử bao gồm:
Cho vay thế chấp tiền điện tử
Người vay sử dụng tiền điện tử nắm giữ của họ làm bảo đảm để có được khoản vay. Giá trị của tài sản thế chấp xác định giá trị của khoản vay. Theo bản chất của tài sản thế chấp, một số khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử nhất định cho phép người vay trả lại khoản vay cộng với tiền lãi bằng tiền điện tử. Tuy nhiên, người cho vay có thể bán tài sản thế chấp nếu người vay không trả được nợ.Thế chấp bằng stablecoin
Người vay cam kết stablecoin làm tài sản thế chấp, là loại tiền kỹ thuật số được neo vào một tài sản ổn định như tiền tệ fiat. Điều này duy trì quyền truy cập vào các quỹ trong khi giảm sự biến động liên quan đến tiền điện tử thông thường.Thế chấp DeFi
Các khoản thế chấp DeFi được phát hành bằng công nghệ chuỗi khối và hợp đồng thông minh. Các giao thức DeFi hoạt động tự động trên chuỗi khối, cho phép vay và cho vay không đáng tin cậy mà không cần trung gian. Chẳng hạn, các nền tảng như Aave và Compound cho phép người dùng cầm cố tài sản tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp cho khoản vay.Thế chấp chéo
Để đảm bảo khoản vay, người vay có thể sử dụng nhiều loại tiền điện tử làm bảo đảm. Phân phối tài sản thế chấp giữa một số tài sản có thể mang lại sự linh hoạt và giảm thiểu rủi ro.Thế chấp quyền sở hữu theo tỷ lệ
Sử dụng công nghệ chuỗi khối, người vay có thể mã hóa bất động sản của họ và cung cấp quyền sở hữu theo phần, mang đến cho các nhà đầu tư một lựa chọn mới để tham gia vào các dự án bất động sản.Cách mua nhà bằng các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử
Những người muốn mua nhà bằng các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử nên nghiên cứu các nền tảng cho vay, chọn tài sản thế chấp, gửi đơn xin vay và xem xét các phân nhánh pháp lý tiềm ẩn.Để mua một ngôi nhà bằng các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử, một cá nhân phải xem xét các công ty cho vay có uy tín cung cấp các khoản thế chấp như vậy. Sau khi quyết định một nền tảng phù hợp, người dùng có thể chọn một loại tiền điện tử để thế chấp .
Bước tiếp theo là nộp đơn xin vay thông qua nền tảng lựa chọn, bao gồm các thông tin cần thiết, chẳng hạn như bằng chứng về quyền sở hữu đối với tài sản thế chấp. Tổ chức cho vay sau đó đánh giá giá trị của tài sản thế chấp để tính toán số tiền cho vay thực tế.
Sau khi người cho vay chấp thuận, người vay đọc và chấp nhận các điều khoản của khoản vay, bao gồm các mục như lãi suất, điều khoản hoàn vốn và các yêu cầu về tài sản thế chấp. Sau khi chấp nhận, người vay sẽ nhận được số tiền cho vay (bằng tiền định danh, tiền điện tử hoặc stablecoin), số tiền này sau đó có thể được sử dụng để mua một tài sản.
Để giảm rủi ro liên quan đến những thay đổi về giá trị của tài sản thế chấp, điều cần thiết là phải siêng năng theo dõi sự biến động tiềm ẩn của thị trường. Hơn nữa, để đảm bảo tuân thủ luật hiện hành trong khu vực của họ, các cá nhân cũng nên xem xét ý nghĩa pháp lý và thuế của việc sử dụng tiền điện tử cho các giao dịch bất động sản.
Lợi ích thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử
Các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử cung cấp cho chủ sở hữu tiền điện tử quyền truy cập vào tài sản mà không cần bán, tránh thuế và cho phép đầu tư truyền thống. Họ cũng thúc đẩy tài chính toàn diện và kiểm soát việc tiếp xúc với tài sản kỹ thuật số.Các khoản vay được thế chấp bằng tiền điện tử cho phép chủ sở hữu tiền điện tử truy cập vào tài sản kỹ thuật số của họ mà không cần bán chúng, có khả năng giúp họ không phải trả thuế lãi vốn. Các khoản thế chấp này cũng cung cấp một cách để có được nguồn tài chính truyền thống, khiến việc đầu tư vào bất động sản hoặc các hoạt động kinh doanh khác trở nên khả thi.
Các tùy chọn tài chính có thể có sẵn thông qua các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử cho những người không có quyền truy cập vào các tổ chức ngân hàng thông thường, thúc đẩy tài chính toàn diện. Người vay có thể sử dụng các khoản thế chấp này để kiểm soát mức độ tiếp xúc của họ với tiền điện tử và có thể phòng ngừa những thay đổi đáng kể về giá.
Hơn nữa, người vay tiếp tục được tiếp xúc với khả năng tăng trưởng giá trị tiền điện tử trong khi sử dụng tiền cho các mục đích hữu ích. Ngoài ra, bằng cách kết nối thế giới tài chính và kỹ thuật số truyền thống, các khoản thế chấp này làm tăng tiện ích của tiền điện tử trong các giao dịch thông thường.
Chủ sở hữu tiền điện tử có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ bằng cách đảm bảo tài chính truyền thống cho các dự án như bất động sản bằng tài sản kỹ thuật số của họ. Người vay có thể sử dụng tài sản của họ trực tiếp làm tài sản thế chấp thay vì bán tiền điện tử trên các sàn giao dịch, tránh những phức tạp giao dịch tiềm ẩn.
Rủi ro liên quan đến các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử
Sự biến động của tài sản thế chấp bằng tiền điện tử, các quy định không chắc chắn, rủi ro bảo mật và nhu cầu đánh giá tỷ lệ phần thưởng rủi ro đều làm nổi bật sự phức tạp của việc xem xét các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền điện tử.Sự biến động của tiền điện tử, có thể gây ra sự thay đổi đáng kể về giá trị của tài sản thế chấp trong thời hạn cho vay, là một nguyên nhân cơ bản gây lo ngại. Những biến động thị trường này có thể dẫn đến các cuộc gọi ký quỹ, buộc người vay phải tăng tài sản thế chấp hoặc thanh lý rủi ro.
Ngoài ra, khung pháp lý cho các sản phẩm tài chính dựa trên tiền điện tử vẫn còn ở giai đoạn sơ khai, với các tác động khác nhau tùy thuộc vào khu vực tài phán. Sự không chắc chắn này có thể ảnh hưởng đến tính ổn định và tính hợp pháp của các thỏa thuận này.
Hơn nữa, vi phạm bảo mật có thể gây nguy hiểm cho tính bảo mật của tài sản kỹ thuật số được sử dụng làm tài sản thế chấp. Bên vay phải hiểu đầy đủ các điều khoản và điều kiện, bao gồm lãi suất, chi phí và hậu quả tiềm ẩn về thuế.
Các cá nhân nên xem xét tổng tỷ lệ rủi ro trên lợi nhuận trong khi xác định xem việc vay thế chấp có phải là một quyết định khôn ngoan với tình hình hiện tại của họ hay không. Tỷ lệ phần thưởng rủi ro so sánh lợi nhuận tiềm năng của một khoản đầu tư với khoản lỗ tiềm năng của nó. Nó được xác định bằng cách chia lợi nhuận dự kiến cho khoản lỗ dự kiến và nó hỗ trợ các nhà đầu tư xác định xem một cơ hội kinh doanh có đáng để theo đuổi hay không dựa trên tỷ lệ giữa lợi nhuận tiềm năng và rủi ro tiềm ẩn.